Овърдрафт

Овърдрафт е услуга от страна на банката, която Вие самите нямате право да изисквате.
Тази услуга Ви позволява да продължавате тегленето от Вашата сметка, дори когато няма достатъчно пари в наличност. Обикновено овърдрафтът Ви позволява да допълните паричните си постъпления, когато постоянният Ви доход не съответства на Вашите разходи за кратък период от време. Някои банки предлагат този "спасителен пояс" безплатно за ограничени периоди или суми. С услугата овърдрафт, Вие можете да вземате назаем до определено уговорено равнище по всяко време, но не съществува изградена програма за изплащане; всичко е направено така, че да се използва, когато е необходимо да се покрива краткосрочния недостиг на пари в брой. Обикновено на месечна база на датата на падежа за периода на плащане се дължи лихвата, а главницата се погасява с всяко постъпление по сметката. Това е много гъвкава форма за вземане на заем, но не е подходяща, ако се нуждаете от заем за по-дълъг период от време.

Read More

Кредитна карта

Кредитната карта е вид разплащателно средство за покупка на стоки, услуги и др. За разлика от дебитната карта, сумата за покупка с кредитна карта не се изтегля от банковата сметка на картодържателя, а от отпуснатия кредитен лимит от банката или кредитната компания. В някои случаи кредитната карта е кодирана така, че да може да се надвишава допустимият лимит. Кредитните карти са важни за създаване и изграждане на кредитна история, която влияе на условията за отпускане на потребителски кредити като заеми, ипотеки и покупки на лизинг на автомобили например, както и други.

Повечето хора, разбира се, вече знаят основната разлика между дебитните и кредитните карти. Дебитните карти се използват за тегленето на средства от сметка, в която преди това сте внесли такива. Когато плащате с дебитна карта, магазинът проверява дали имате нужните средства в сметката си. Когато плащате с кредит, търговецът просто удостоверява, че имате действаща кредитна линия. Банката плаща в момента на покупката, а вие сте отговорни за това да платите обратно на банката.

Всяка кредитна карта има няколко характеристики. Най-важните от тях са:

Кредитен лимит – финансовите средства, които могат да се ползват с дадената карта. Освен общият кредитен лимит, кредитните карти могат да имат и допълнителни лимити за ден, седмица или транзакция.

Лихвен процент

Гратисен период. Обикновено кредитните карти имат гратисен период, в рамките на който, ако се погаси задължението, не се дължат лихви.

Такси – тук се включва както таксата за издаване, годишната такса за обслужване, така и таксата при теглене на пари в брой и плащания

Read More

Кредитен риск

Кредитната политика на банките се определя от тяхното ръководство или Управителен съвет, като всички ръководители и служители в кредитната система на банката са длъжни да следват определената кредитна политика и да уведомяват своевременно при установени отклонения от нея. Следва да се посочи, че в кредитните политики на търговските банки намират място указания по отношение на:

• кредитния портфейл;
• размера, структурата и съотношенията на привлечените и отдадените от банката средства;
• нивото на кредитен риск, което банката може да поеме съобразно резервите си и съобразно указанията на Централната банка.

Управлението на кредитния риск от търговските банки е дейност, която зависи както от външните условия например -указанията на Централната банка, така и от самата структура на кредитния портфейл. Така например, към настоящия момент, предвид развитието на отношенията у нас, за особено рискови се смятат кредитите в областта на туризма, тъй като се очаква силно намаление на приходите в тази дейност.

Read More

Видове кредити

По отношение на обезпечението, кредитите могат да бъдат:

•     Обезпечени кредити — където някакъв материален/финансов актив и/или договорен ангажимент „обезпечава“ (т. е. гарантира) изплащането на кредита от кредитополучателя.
•     Необезпечени кредити — кредити, чието изплащане от кредитополучателя не е гарантирано с материални или договорни ангажименти.

Според предназначението си кредитите биват:

•     Потребителски кредити — отпускани на физически лица с цел текущо потребление на стоки и услуги, обикновено без обезпечение.
•     Ипотечни кредити — отпускани с цел придобиване на недвижим имот, като обезпечението по кредита е ипотека върху самия имот, придобит със средствата от кредита.
•     Кредити за оборотни средства — отпускани на фирми с цел набавяне на оборотни средства, необходими за текущата дейност на фирмата (напр. закупуване на суровини и материали за производството и т.н.).

Read More

Що е то кредит?

Кредит е осигуряването на ресурси (като например отпускане на заемни средства на клиент на банка или друга кредитна институция) от една страна в друга страна, когато втората страна не възстановява дълга на първата страна незабавно. Първата страна се нарича "кредитор", а втората се нарича "страна на длъжника", известен също като "кредитополучател". Обичайно кредитополучателят дължи на кредитора лихва, дължима за периода на кредита, плюс възстановяване на цялата дължима главница. Кредитополучатели могат да бъдат както физически, така и юридически лица. Всяко движение на финансови капитали е доста зависимо от кредити, което, от своя страна, зависи от репутацията или кредитоспособността на юридическото лице, което отговаря за финансовите средства. Терминът се използва в търговията, известен като "търговски кредит", да се позовава на одобрение за забавени плащания за закупени стоки. Понякога кредит не се предоставя на лице, което има финансова нестабилност или затруднение. Компаниите често предлагат кредити на своите клиенти като част от условията за споразумение за покупката. Организации, които предлагат кредити на своите клиенти, често използват кредитен мениджмънт. За разлика от парите кредитът сам не може да действа като единица на сметката. Въпреки това много форми на кредит лесно може да действат като средство за размяна. Като такова различните форми на кредит са често парите и са включени в оценките за доставка. Кредитите също така може да се търгуват на финансовия пазар. В чиста форма на кредита се подразбира суап пазар, където кредити основно се търгуват на пазара от кредитно застраховане. А кредитния суап представлява цената, на която двете страни разменят този риск - "продавач" под риск от неизпълнение на кредити в замяна на плащане търгува кредит, обикновено обозначен по базисни пунктове. Изкуствено сумата, която ще се отнася за защита на "купувача", плаща застрахователна премия, както и в случай на неизпълнение на основните инструменти (заем, облигации или други вземания), предоставя тези вземания за защита на продавача и получава от продавача кредит на номинална сума.

Read More